加拿大政府宣称，对大约80%的加拿大人来说，碳税退税对收入是中性的，甚至是略微有利的。乍一看，这听起来不错，但独立研究表明，如果将碳收入投资于适应，以减少该国两大代价最高的气候危险——洪水和野火的影响，加拿大人将获得更大的回报。

即使是将50%的碳税从“中性退税”转向略微正退税，加拿大也有机会降低气候变化的成本。

全球适应委员会、世界资源研究所、加拿大保险局和气候适应完整中心都发现，在适应上投资1美元——例如，采取行动引导洪水远离家园，或者在城镇边缘灭火——每十年可以避免大约3到8美元的损失。“一盎司的预防胜过十分的治疗”适用于物理气候风险。

在这样的回报下，如果加拿大议会预算官员预测2023-24年将收取的118亿美元燃料费用中的50%投资于今天的洪水和野火防范，这将在10年内避免约177亿至472亿美元的损失。

加拿大缺乏对气候变化和极端天气的准备，导致成本呈指数级增长。从1983年至2008年，财产及意外保险行业每年的理赔额为2.5亿至4.5亿元。但从2009年开始的过去15年中，有14年的损失超过了10亿美元，平均每年可保险损失为21亿美元。此外，每出现1美元的可保损失，政府、企业和个人就会出现3至4美元的不可保损失。

在加拿大，洪水风险增加的后果继续加剧。由于河流泛滥或下水道堵塞，10%的住宅市场(150万套住房)现在无法投保地下室洪水。此外，Desjardins集团最近宣布，它将不再向高风险洪涝地区提供新的抵押贷款，这些地区位于零至20年洪泛区，每年有5%的洪水发生的可能性，影响到魁北克的一些城市。它也没有在这些地区提供洪水保险。随着加拿大各地洪水风险的上升，无法获得抵押贷款的房屋的蔓延——将其变成一文不值的搁浅资产——可能会蔓延到其他省份。

野火造成的保险损失呈现出与洪水类似的趋势。例如，2023年的Okanagan和Shuswap火灾导致了7.2亿美元的可保险索赔，这是不列颠哥伦比亚省历史上最昂贵的保险事件。更广泛地说，去年夏天在不列颠哥伦比亚省、阿尔伯塔省、萨斯喀彻温省和西北地区扑灭野火的成本超过了14亿美元，这还不包括疏散和经济中断的成本。

这种创纪录的保险索赔和不可再生抵押贷款表明，加拿大应该考虑迅速投资于适应气候变化。

基于日益增长的气候风险，加拿大保险局建议加拿大在未来五年内每年至少投入53亿美元用于适应气候变化。碳排放税的收益可以弥补这一成本，并产生巨额盈余。

好消息是，从2018年开始，加拿大标准委员会、国家研究委员会、气候适应完整中心和数十个专业协会为房主制定了实用指南，以降低他们面临洪水和野火的风险。

例如，为了限制洪水风险，房主应该确保房屋周围的等级将水从地基上引开，污水泵应该配备备用电源，并在污水管道上安装阀门以确保水不会涌进地下室。对于野火，房主应该申请加拿大的防火智能计划，包括清除房屋附近的可燃灌木，用链环取代木栅栏，安装防火屋顶和壁板。

限制洪水和野火风险的准备工作在技术上并不具有挑战性。当房主收到关于如何保护房屋免受极端天气影响的指导时，70%的人至少采取了两项措施来降低暴露在极端天气中的风险。当加拿大人知道如何保护他们的家园时，他们会采取行动。

受洪水和野火影响的家庭和社区的命运在这些事件发生之前就已经确定，这是基于准备工作。加拿大拥有限制未来损失的工具。